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信用建设,让更多小微和民营企业获益--6 ▪14信用记录关爱日
发布时间:2019-06-14 15:23:14

一、什么是信用记录关爱日?

信用记录关爱日是由人民银行发起的、定于每年的6月14日、旨在鼓励个人和企业主动关心信用记录,提升整体社会的信用意识。

2019年6月14日是《征信业管理条例》颁布实施6周年,是全国第12个“信用记录关爱日”。根据中国人民银行的统一部署,重点开展以“征信服务小微与民营企业融资发展”为主题的征信宣传活动,充分展示征信体系建设在支撑小微和民营企业融资发展的主要成效,营造“用征信、助融资、促发展”的良好信用环境。

接下来,让我们共同来了解一下征信体系建设,如何让更多小微和民企受益的具体成效吧。

二、征信为小微企业和民营企业作了什么?

(一)完善金融信用信息基础数据库,不断提升服务小微企业融资发展的能力与水平

人民银行组织建立了覆盖全国、集中统一的企业金融信用信息基础数据库(下称“数据库”),数据库收录的企业信息以信贷信息为主,还包括社保、环保、欠税、民事裁决与执行等公共领域的信用信息。数据库依托覆盖全国的网络,依法为金融机构、企业、有关政府部门提供查询服务。截至2018年12月末,企业金融信用信息基础数据库累计收录1369.4万户小微企业的有关信息。

(二)企业征信市场规范发展,服务小微与民营企业成效初显

2014年起,人民银行省级分支机构根据属地管理原则开展企业征信备案工作,规范企业征信市场发展。企业征信机构根据自身条件,多渠道采集企业信息:一是通过签署合作协议、使用产品服务反馈信息、用户主动提供等方式采集;二是利用网络公开渠道,利用爬虫技术在各类新闻门户网站、工商局企业信用信息公示系统、发改委的信用中国网站及其他政府部门的公开网站获取信息;三是从地方政府及其公用事业单位采集企业信息;四是通过征信机构的信息共享和互换交易采集信息。截至2018年12月末,近1亿小微企业的基本信息已纳入到征信系统中,累计为各类信息使用者提供服务3.7亿次。

(三)信用评级市场不断发展壮大,有助于缓解小微民营企业信息不对称问题

信用评级是指信用评级机构对影响经济主体或者债务融资工具的信用风险因素进行分析,就其偿债能力和偿债意愿做出综合评价,并通过预先定义的信用等级符号进行标识的活动。人民银行于2018年在全国范围内推广央行内部(企业)评级工作。央行评级在服务小微企业融资方面发挥积极作用。人民银行明确提出优先接受小微企业贷款作为信贷资产担保品,引导地方性法人金融机构加大小微企业金融支持, 2018年,经评级达到可接受级(含)以上的企业1.50万户,其中小微企业1.25万户。

(四)稳步推进中小微企业和农村信用体系建设,助力普惠金融发展

1.全力推进中小微企业信用体系建设。中小企业信用体系建设是人民银行推动地方信用体系建设中长期抓的一项重点工程。人民银行借助信用体系建设工作机制和征信的理念,借助网络优势,为尚未获得银行贷款支持的中小徽企业建立信用档案,通过解决信息不对称问题,指导金融机构对当地各方认同的信用企业有针对性地发放免抵押、免担保的小额信用贷款予以支持,依此将信用建设、信用意识、信用支持有机结合,让社会信用体系建设的大政方针在基层落地。截至2018年12月末,累计为261万户中小微企业建立信用档案,累计已有54.4万户中小微企业获得银行贷款。

2.积极推进农村信用体系建设。人民银行积极推进农村信用体系建设工作,初步形成了当地“政府领导、人行推进、形成合力、各方受益”的整体思路,逐步开展信用信息征集、信用评价、信用服务与产品的应用以及形成信用奖惩机制等工作。截至2018年12月末,全国累计建立信用档案农户数1.84亿户,累计已有约9700万农户获得银行贷款。

(五)建立健全动产融资登记公示系统,惠及小微企业融资发展

动产融资登记公示系统由人民银行征信中心根据《中华人民共和国物权法》授权建立。登记系统覆盖大部分动产担保交易类型,包括应收账款质押、应收账款转让、融资租赁、保证金质押、存货和仓单质押、所有权保留、动产留置权、动产信托等十余种,服务于商业银行租赁公司、保理公司、担保公司、贷款公司等各类从事动产担保融资业务的机构。截至2018年12月末,动产融资统一登记公示系统累计发生应收账款质押和转让、融资租赁等各类动产融资业务登记种,登记中出质人/承租人为小微企业、个人或个体工商户的初始登记约175.9万笔,占初始登记总量的58.3%,共有约89.3万家小微企业、个人或个体工商户获得融资。

(六)搭建应收账款融资服务平台,帮助小微企业盘活应收账款,提高信贷可得性

应收账款融资服务平台为企业与金融机构之间搭建应收账款融资信息桥梁,形成了与核心企业、金融机构三方业务系统直连的线上融资模式,实现了企业间历史交易信息、应收账款信息等融资信息的自动交互,旨在帮助小微与民营企业盎活应收账款,提高信贷可得性。

截至2018年12月末,融资服务平台共注册小微企业用户7.6万家,占平台企业用户总数的59%。

看完企业征信体系在服务小微和民企企业取得的成效上,是不是对企业征信有更深一步的了解呢。

那就让我们以此为出发点,携手关爱征信记录,打造信用名片,一起创造企业财富吧!

 

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