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央行新政出击,安全你我账户
发布时间:2016-12-02 08:26:35

为有效防范电信网络新型违法犯罪,切实保护人民群众财产安全和合法权益,2016年9月30日,央行为重拳打击电信网络诈骗放出大招,正式发布了《关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发[2016]312号)。自2016年12月1日起,银行将加强账户实名制管理和转账管理,从以下几方面影响我们的生活。

1.全面推进个人账户分类管理。自2016年12月1日起,同一个人在同一家银行(以法人为单位)只能开立一个Ⅰ类户,已开立Ⅰ类户的,再新开户,只能开Ⅱ类户或Ⅲ类户。

首先,此规定针对的是增量账户,对于我行存量账户并不强制要求清理,也不影响原来账户的使用,但是对于已持有多个账户的客户,必需提供其开户合理性说明。其次,Ⅰ类户的开户数量受到控制,但是Ⅱ类户和Ⅲ类户开户数量并没有控制,个人可以通过Ⅱ类户和Ⅲ类户进行理财消费,通过合理安排资金和账户类型,巧妙利用Ⅰ类户与Ⅱ类户、Ⅲ类户“大钱柜”与“小钱包”的关系,实现资金安全管理。最后,对于大部分人来说,拥有的账户数量往往超过了个人的需求,经常使用的账户只有几个,大部分账户是处于闲置状态,有部分人甚至已经将自己的账户丢失或者忘记密码,限制开户数量在一定程度上有助于个人加强对自己的账户及资金进行有效的管理,保障资金安全。

2.增加转账方式,调整转账时间。自2016年12月1日起,个人通过ATM转账,除向本人同行账户转账外,转账资金将于24小时后到账,在24小时内,个人可以申请撤销。

电信网络新型违法犯罪中近半数受害人是在不法分子的诱骗下,通过自助柜员机向诈骗账户转账的,而其中又有很大一部分受害人是在不知情的情况下被不法分子引导在自助柜员机的英文界面进行转账操作。受害人大多在完成转账后的较短时间内意识到上当受骗,但资金已经转出,并被不法分子立即转移。2016年12月1日起,在自助柜员机转账,除向本人同行账户转账外,资金24小时后到账,在24小时内可撤销,这是特定阶段、特殊情况下采取的针对性措施,在一定程度上有助于阻断诈骗分子诱导受害人进行资金转账和赃款变现。

ATM转账从实时到账变成24小时到账,是安全与效率的平衡。安全支付才是最有效的支付,安全和效率均衡的支付才是最优选择。新政充分贯彻了安全和效率均衡的原则,一方面延迟ATM转账时间,为受害人追回资金损失留出了“黄金时间”,有助于及时阻断电信诈骗资金转移;另一方面,延迟转账只针对ATM渠道,网上银行、手机银行、柜台等渠道并未受到影响,对大部分人大部分情况并无太大影响,支付结算效率仍得到较好的保证。

央行防范电信诈骗新政是一套组合拳,加强账户实名制管理和转账管理、加强可疑交易监测等多措并举,才能取得良好的效果。此外,泉州银行特别提醒社会公众注意:一是在新政实施过程中,银行和支付机构在向个人重新核实身份时,不会以任何理由要求个人提供密码、短信验证码等敏感信息,也不会以任何理由要求个人进行转账等涉及账户资金的操作,个人只需携带本人身份证件到银行柜面或者按照银行和支付机构规定的流程核实身份即可。二是由于个人通过自助柜员机发起的转账业务,在受理后24小时内可撤销,不法分子可能会利用转账撤销实施新的诈骗,请大家收款时务必审慎确认,防止不法分子借机实行诈骗。

 

                                          泉州银行

                                       2016年12月1日


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