随着互联网的普及，各种新型支付方式层出不穷，逐步渗透到我们的生活中，广大消费者在体验新型支付方式便捷性的同时，支付环境安全隐患日益突显。特别是近年来电信网络新型违法犯罪行为多发，已严重危害到人民群众财产安全和合法权益。因此如何打击电信网络新型违法犯罪，已成为广大民众和社会舆论关注的焦点。在中国人民银行的领导下，各银行不断探索打击电信诈骗的有效途径。《中国人民银行关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（以下简称《通知》）的公布，为各银行提供了更明确、更清晰的指引。

泉州银行始终紧随中国人民银行的步伐，坚持做好支付结算各个环节的把关工作，重点防范事前风险，着力于加强账户实名制管理、加强转账管理、健全紧急止付和快速冻结机制等方面工作，力求 “将电信诈骗犯罪扼杀在摇篮里”。

一、加强账户实名制管理

加强账户实名制管理具有重大的意义。从银行层面看，可减少管理资源的浪费，有效防范买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户行为，降低开户风险；从客户层面看，可按需开立不同类型的账户，掌握资金管理的主动权，合理存放资金，保护资金安全，实现“精细化账户管理”。《通知》进一步明确了账户开户的数量、涉案账户的处理、违法开户的惩戒等方面，从事前、事中、事后，全流程完善个人账户的管理机制，使开户风险最小化，确保银行在处理虚假开户、冒名开户等问题时有章可循、有法可依。

自《关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》（银发〔2015〕392号）实施后，泉州银行主要从系统建设、业务流程、业务管理等多方面推进个人银行账户分类管理。

1.系统建设方面。及时进行现有账户体系的梳理、三级账户系统的改造及账户管理办法的更新。

2.业务流程方面。规范开户流程，要求柜员在开户时加强对客户证件真伪识别，拒绝可疑人员开卡，杜决不实开户。

3.业务管理方面。一是严格把控开户环节，截至目前已成功拦截30余起虚假开户事件，并针对此类问题及时下发风险提示；二是高度关注涉案账户，及时组织业务自查及专项检查；三是针对电信诈骗多发情况,组织证件反假技能培训，提高柜面人员对证件真伪的识别能力及电信诈骗手段的认识。

二、加强转账管理

资金安全隐患往往发生在转账环节，《通知》中明确了系列加强转账管理的新规定，包括要求提供转账方式及时间选择、调整自助柜员机转账的到账时间等。

1.要求提供转账方式及时间选择

《通知》要求各家银行为客户提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择。电信诈骗的特点之一便是快速转移资金，这项规定在一定程度上降低资金安全隐患，同时将更好地满足客户多层次支付服务需要。

2.调整自助柜员机转账的到账时间

大部分电信诈骗是诱骗受害人通过自助柜员机转账完成的，为最大限度阻断诈骗分子诱导受害人进行资金转账和赃款变现，《通知》要求将自助柜员机转账调整为资金在24小时后到账，还要求各家银行在自助柜员机办理转账业务中增加汉语语音提示，通过文字、标识、弹窗等设置防诈骗提醒，在非汉语操作界面中对资金转出等核心字段必须提供汉语提示。

自2016年12月1日起，除向本人同行账户转账外，个人通过自助柜员机转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账，个人在24小时内可以向发卡行申请撤销转账。客户若有紧急需求，可选择通过柜面或者网上银行等其他更加便捷的方式办理转账。

近年来，泉州银行不断提升转账服务水平，不仅为客户提供多种转账优惠，也更注重客户的转账体验。目前，泉州银行网上银行可提供实时和普通两种转账方式，后续将根据《通知》规定，进一步完善系统建设及业务管理等方面，加大业务流程和系统改造力度，确保客户在享受高效、便捷支付结算服务的同时，最大限度地保障资金安全。

三、健全紧急止付和快速冻结机制

根据《通知》的要求，各家银行需理顺工作机制，按期接入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台，有利于公安机关利用信息化手段对涉案账户进行紧急止付、快速冻结、快速查询等。

泉州银行已于2016年8月1日接入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台，并建立定期汇报机制，安排专人专岗跟进并反馈平台的运行情况。其次，完善协助有权机关查询、止付、冻结的工作流程，制定相关管理办法，积极配合有权机关进行相关操作。同时，高度关注被查询、止付、冻结的账户，及时组织开展业务检查，收集相关账户信息，总结账户开户、交易特点及性质，分析相关账户共性及异常之处，并下发风险提示，提高柜面人员对类似事件的警觉性及敏感度。

“打击电信诈骗，人人有责”，电信网络新型违法犯罪方式层出不穷，仍存在许多未知的手段及危害，泉州银行将持续积极开展打击电信诈骗的相关工作，为创建安全的支付环境贡献一份力量。