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2008年7月6日

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■ 2005年年报摘要 2005年年报摘要

重要提示

    本公司董事会及其董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
    本公司第二届董事会第四次会议于2006年4月29日审议通过了《泉州市商业银行股份有限公司2005年年度报告》。
    本公司2005年年度财务报告已经福建弘审有限责任会计师事务所厦门分所根据中国注册会计师独立审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
    本公司董事长林虹、行长傅子能、财务机构负责人吴永锋保证年度报告中财务报告的真实、完整。

公司基本情况简介

    1、法定中文名称：泉州市商业银行股份有限公司（简称：泉州市商业银行，下称“公司”）
    2、法定英文名称：QUANZHOU CITY COMMERCIAL BANK CO., LTD.（简写：QUANZHOU CITY COMMERCIAL BANK）
    3、法定代表人：林虹
    4、董事会秘书：吴红旎
    5、联系地址：泉州市泉秀路中段成洲路口
    6、联系电话：0595-22572611
    7、传真：0595-22572612
    8、邮政编码：362000
    9、网址：www.qzccbank.com

会计数据和财务指标摘要

一、报告期主要利润指标

金额单位：人民币千元

项目	金额
主营业务利润	358
营业利润	358
投资效益	28,262
营业外收支净额	-1,620
以前年度损益调整	-568
利润总额	26,432
净利润	12,487
经营活动产生的现金流量净额	-537,307
每股经营活动产生的现金流量净额（元）	-3.15
现金及现金等价物净增加额	-61,785

二、截止报告期末前三年的主要会计数据和财务指标

金额单位：人民币千元

项目	2005年度	2004年度	2003年度
主要业务收入	161,344	118,503	92,175
其中：贷款业务	145,391	106,835	81,764
同业业务	8,169	6,325	7,023
其他业务	4,933	5,343	3,388
总资产	4,236,715	4,225,699	3,844,776
存款余额	3,784,870	3,522,800	2,940,390
贷款余额	2,520,020	2,184,794	1,788,610
股东权益	232,532	211,085	208,026
每股净收益（元）	0.073	0.089	0.095
每股净资产（元）	1.37	1.24	1.22
净资产收益率（%）	5.4	7.24	7.74
成本收益率（%）	7.76	11.63	15.42

三、报告期末风险资产损失准备金提取情况

金额单位：人民币千元

种类	信贷资产余额	非信贷资产余额	合计	应提损失准备金	已提损失准备金
正常类	1,911,361	1,715,658	3,627,019
关注类	217,150		217,150	4,343
次级类	137,076	18,500	155,576	31,115
可疑类	110,374		110,374	44,150
损失类	144,059	54,128	198,187	198,187
合计	2,520,020	1,788,286	4,308,306	277,795	71,503

四、报告期末补充财务指标

主要指标		标准值	期末数
资本充足率		≥8%	2.82%
不良贷款率		≤5%	15.54%
存贷款比例		≤75%	66.58%
资产流动性比例		≥25%	41.82%
拆借资金比例	拆入人民币	≤4%	0.00%
拆借资金比例	拆出人民币	≤8%	0.25%
单一最大客户贷款比例		≤10%	71.15%
最大十家客户贷款比例		≤50%	339.35%
利息回收率		---	84.38%

注：不良贷款率按五级分类口径计算

股本变动及股东情况

一、报告期股份变动情况

股份性质	期初数		本期增减		期末数
股份性质	股东（人）	股份（股）	股东（人）	股份（股）	股东（人）	股份（股）
国有股	4	66,300,000	0	0	4	66,300,000
法人股	168	83,035,800	-6	-36,900	162	82,998,900
个人股	778	20,990,900	-11	36,900	767	21,027,800
小计	950	170,326,700	-17	0	933	170,326,700

二、主要股东情况

（一）报告期末公司前十名股东持股情况

序号	名称	股份数	所占比例
1	泉州市财政局	40,000,000	占总股本23.5%
2	万祥集团股份有限公司	17,896,400	占总股本10.5%
3	福建省亿昌集团有限公司	15,243,900	占总股本8.9%
4	泉州市煌华建设发展有限公司	12,800,000	占总股本7.5%
5	惠安县国有资产投资经营有限公司	12,800,000	占总股本7.5%
6	泉州市金亨集团有限公司	12,036,400	占总股本7.1%
7	泉州雷克通信有限公司	7,944,100	占总股本4.7%
8	石狮市建新表业加工厂	7,500,000	占总股本4.4%
9	泉州市泉港区经济发展有限公司	7,500,000	占总股本4.4%
10	南安市贸工农投资经营有限公司	6,000,000	占总股本3.5%
	合计	139,720,800	占总股本82%

（二）前十名股东之间没有存在关联情况。

（三）报告期内公司前十名股东没有股权转让情况。

（四）报告期末公司前十名股东没有托管冻结情况。

（五）报告期末公司前十名股东没有股权质押情况。

三、报告期末重大关联交易情况

金额单位：人民币千元

股东及关联单位名称	持股数（万股）	交易金额	交易形式	抵押状况	风险状况	占不良贷款总额比例	占关联交易总额比例
龙发工艺有限公司		3,350	贷款	保证担保	损失	0.86%	1.62%
中艺广告公司		5,000	贷款	保证担保	损失	1.28%	2.41%
亿昌服饰公司		7,500	贷款	保证担保	损失	1.92%	3.62%
云荣电脑织唛厂		8,500	贷款	保证担保	损失	2.17%	4.10%
亿昌轻工公司		10,000	贷款	保证担保	可疑	2.88%	4.82%
开元房地产公司		10,000	贷款	保证担保	损失	2.55%	4.82%
鲤城区五矿贸易公司		10,000	贷款	保证担保	损失	2.55%	4.82%
金亿置业有限公司		13,000	贷款	保证担保	可疑	2.32%	6.27%
亿昌房地产公司		17,400	贷款	保证担保	可疑	4.44%	8.39%
亿昌集团公司		19,000	贷款	保证担保	可疑	4.85%	9.16%
嘉成皮鞋厂		16,500	贷款	保证担保	损失	4.21%	7.96%
亿昌集团小计	1,524.39	120,250				30.71%	57.99%
万祥实业有限公司		10,000	贷款	保证担保	正常		4.82%
祥泰商城有限公司		10,000	贷款	保证担保	正常		4.82%
万祥集团小计	1,789.64	20,000					9.64%
金亨集团公司		11,750	贷款	保证担保	正常		5.67%
金星大酒店		13,500	贷款	保证担保	正常		6.51%
金亨集团小计	1,203.64	25,250					12.18%
雷克微波有限公司		9,000	贷款	保证担保	正常		4.34%
雷克通信有限公司		14,850	贷款	保证担保	正常		7.16%
雷克公司小计	794.41	23,850					11.50%
煌华建设开发有限公司		10,000	贷款	保证担保	正常		4.82%
泉州长江投资有限公司		8,000	贷款	保证担保	正常		3.86%
煌华公司小计	1,280	18,000					8.68%
合计	6,592.08	207,350				30.71%	100%

说明：根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的有关规定，惠安县国有投资经营有限公司不作为本行的关联法人。

公司董事、监事、高级管理层成员和员工情况

一、董事会成员基本情况

姓名	职务	性别	年龄	派出单位	在派出单位任职	是否领取薪酬	是否持有股份
林虹	董事长	男	50	泉州市人民政府		是	是
傅子能	董事	男	43	泉州市人民政府		是	是
蔡友平	董事	男	48	万祥集团股份有限公司	董事长	否	否
汪志煌	董事	男	51	泉州市煌华建设发展有限公司	董事长	否	否
王国聪	董事	男	53	惠安县国有资产投资有限公司	董事长	否	否
黄丽玲	董事	女	41	泉州市金亨集团有限公司	总经理	否	否
庄海帆	董事	男	41	泉州市雷克通信有限公司	董事长	否	否
黄双兴	独立董事	男	40	泉州市名城有限责任会计师事务所	主任	否	否
吴红旎	董事会秘书	男	54			是	否

二、监事会成员基本情况

姓名	职务	性别	年龄	派出单位	在派出单位任职	是否领取薪酬	是否持有股份
林海强	副监事长	男	56			是	是
陈真真	监事	女	43			是	是
王德麟	监事	男	50			是	否

三、高级管理层成员基本情况

姓名	职务	性别	年龄	从业年限	分管工作范围
傅子能	行长	男	43	23年	主持全行经营管理工作
薛启辉	副行长	男	50	26年	信贷管理部、信息技术部、风险管理部、资产保全部
庄文海	行长助理	男	38	5年	公司业务部、个人业务部

报告期内3名高级管理层成员领取薪酬和奖金共计77.2万元（其中14万元用于购买本行股份）

四、员工情况

截止报告期末，公司在岗正式员工349人，临时工9人，其中中层以上管理人员54人，占15%；大专以上学历294人，占84%。全行员工平均年龄约32岁。

公司治理结构

报告期内，本公司按照《中华人民共和国公司法》、《商业银行法》、《泉州市商业银行章程》、《股份制商业银行公司治理指引》和《股份制商业银行董事会尽职指引》等有关规定的要求，召开股东大会，选举本行第二届董事会董事和第二届监事会监事。对公司章程、股东大会议事规则、董事会议事规则和监事会议事规则进行了修订。逐步完善了以股东大会、董事会、监事会和高级管理层为主体的法人治理结构，按照协调统一、合理制衡的原则，初步建立科学有效的决策、执行、监督、约束、激励机制，提升了公司治理水平。

董事会报告

一、报告期经营综述

2005年，泉州市商业银行在市委、市政府的领导下，在省市银监部门、人民银行和财政局的关心指导下，在全体员工的共同努力下，取得了较好的经营业绩，截止12月31日，全行资产总额42.37亿元，同比增加0.11亿元；各项存款余额37.85亿元，同比增加2.62亿元；日均存款32.10亿元，同比增加5.10亿元；各项贷款25.20亿元，同比增加3.35亿元；实现拨备前经营利润总额8048万元，同比增加1259万元；提取拨备和处理历史问题后，账面税前利润总额2643万元；不良贷款余额39,151万元，比年初减少599万元；不良贷款比率15.54%，比年初下降2.66个百分点。全行整体财务状况良好，继续保持平稳发展的态势。

二、风险管理

1、报告期末酱净额构成

金额单位：人民币千元

项目	期末数	期初数
（1）核心资本	232,532	211,085
(a)实收资本	170,327	170,327
(b)资本公积	6,160	6,160
(c)盈余公积	13,108	10,050
(d)一般准备	28,881	0
(e)未分配利润	14,056	24,548
（2）附属资本	0	28,583
(a)重估准备	0	0
(b)一般准备	0	28,583
（3）资本扣除项	148,716	62,183
对工商企业的资本投资	250	0
贷款（专项）损失准备未提足部分	148,466	62,183
（4）资本净额	83,816	177,485

说明：贷款（专项）损失准备未提足部分的期初数按四级分类计算，期末数按五级分类计算。

2、报告期末贷款主要行业分布（贷款投放前五位的行业及相应的比例）

金额单位：人民币千元

行业	贷款余额	占贷款总额比例
制造业	800,100	31.75%
社会服务业	658,520	26.13%
个贷	563,430	22.36%
批发及零售	207,540	8.24%
建筑业	91,800	3.64%

3、报告期末最大十名贷款客户（含集团）情况

金额单位：人民币千元

客户名称	贷款余额	占贷款总额比例
泉州市闽侨实业投资有限公司	59,640	2.37%
南安市交通运输投资经营有限公司	45,000	1.79%
惠安县国有资产投资经营有限公司	34,800	1.38%
福建省金爵房地产开发有限公司	25,000	0.99%
鲤城晋江下游堤防工程有限公司	20,000	0.79%
南安市土地储备中心	20,000	0.79%
泉州师范学院	20,000	0.79%
惠安县交通投资经营有限公司	20,000	0.79%
晋江市公路建设开发有限公司	20,000	0.79%
晋江市协诚美丰投资有限公司	20,000	0.79%
合计	284,440	11.29%

4、不良贷款情况

（1）报告期贷款五级分类情况

金额单位：人民币千元

贷款类别	期初数		期末数
贷款类别	帐面余额	占贷款总额比	帐面余额	占贷款总额比
正常贷数	1,746,310	79.93%	1,911,361,	75.85%
关注贷款	40,980,	1.88%	217,150	8.61%
次级贷款	122,677	5.61%	137,076	5.44%
可疑贷款	108,646	4.97%	110,374	4.38%
损失贷款	166,177	7.61%	144,059	5.72%
合计	2,184,790	100.00%	2,520,020	100.00%

说明：2005年6月按银监部门要求，对贷款重新进行五级分类，将垫款1300万元计入不良贷款期初数帐面余额。其中，次级贷款调增265万元，可疑贷款调增744万元，损失贷款调增291万元。

（2）不良贷款催收化解情况

2005年，我行加强监控管理，多渠道化解不良资产。一是制定《2005年抓降工作目标及具体措施》，全面落实不良资产岗位清收责任制，将全年不良贷款任务分解到部门，坚持按责任计划实施盘活和收贷收息工作。二是成立资产管理处置委员会，制定《资产管理处置委员会工作细则》，规范资产处置工作程序。三是配备专职清收人员，加大考核力度，执行清收业绩与个人工资收入挂钩的办法，及时兑现奖励措施，进一步调动了清收人员的工作积极性。四是建立不良信贷资产监测制度，制定《信贷资产五级分类检测管理办法》，采取“动态监控、实时报告、定期约谈、联动盘活”的办法，对不良贷款存量和增量进行了实时监测和动态监控，前移不良资产风险防范关口。五是实行新增不良资产实时报告制度、不良贷款约谈诫免制度、重点项目定期报告制度，使不良贷款的监管由事后变为事前，由被动转为主动，提高抓降监管的前瞻性和预警性。六是突出重点，锁定大户，制定亿昌集团及其关联企业不良贷款债权保全工作方案，实施专业清收，重点攻克，采取各种有效手段，加快对亿昌集团不良贷款的清收处置。七是做好法律诉讼工作，提高执行效率和效果。制定《呆账核销管理办法》和《以物抵债管理办法》，通过有效探索不良贷款处置的新途径，多渠道多方式处置不良资产，降低不良资产损失程度。全年清收不良贷款1,079.19万元。

5、报告期非信贷贷款五级分类情况

金额单位：人民币千元

种类	年初数	其中：抵债资产	本年增加	其中：抵债资产	本年减少	其中：抵债资产	年末数	其中：抵债资产
正常	1,982,121	28,700	3,878	3,878	274,341	7,089	1,715,658	25,489
关注	0	0	0	0	0	0	0	0
次级	40,325	0	0	0	21,825	0	18,500	0
可疑	962	962	0	0	962	962	0	0
损失	55,407	187	0	0	1,279	187	54,128	0
合计	2,082,815	29,849	3,878	3,878	298,407	8,238	1,788,286	25,489

6、报告期主要表外项目情况

金额单位：人民币千元

项目	期初数	期末数	期末保证金余额	保证金比例
应收利息	83,834	111,031	0	0
保函	74,255	72,428	7,229	9.98%
信用证	0	0	0	0
银行承兑汇票	757,364	982,853	474,914	48.32%

三、报告期末对外投资情况

金额单位：人民币千元

项目	期末数
长期债券投资	670,229
其中：国债	305,711
政策性银行金融债券	112,172
其他金融债券	252,347
其他股权债券	8,250
其中：中国银联股份有限公司	8,000
城市商业银行资金清算中心	250
合计	678,480

四、新年度经营目标和主要措施

1、工作思路

以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，认真贯彻党的十六大和十六届五中全会精神，树立和落实科学发展观，完善法人治理结构，增强自主创新能力，强化风险管理机制，切实提高资产质量、盈利能力和服务水平，推进我行健康、持续发展，为顺利实施“二五”发展规划开好局、起好步。

2、新年度经营目标

    （一）全年日均存款38亿元（第四季度当季日均存款42亿元）；
    （二）全年日均贷款26.6亿元；
    （三）存贷比70%；
    （四）收息率89%；
    （五）经营利润总额8800万元；
    （六）提取专项拨备及核销呆账总额6000万元；
    （七）账面利润总额2800万元；
    （八）不良贷款比率（五级分类）12%。

3、主要措施

    （一）制定“二五”规划。
    （二）完成增资扩股工作。
    （三）继续完善公司治理结构。
    （四）加强信息披露工作。
    （五）建立科学合理的考核机制。
    （六）加强与地方党政部门的沟通。

重要事项

一、重大诉讼、仲裁事项

报告期内，公司没有对经营产生重大影响的诉讼仲裁事项。

二、本报告期无其他重大事项。

财务报告

一、审计意见

公司2005年度财务会计报告已经福建弘审有限责任会计师事务所厦门分所审计，注册会计师连选文和刘见生签字，出具了标准无保留意见的审计报告。

二、财务报表

《2005年度资产负债表》、《2005年度利润及利润分配表》、《2005年度现金流量表》

总行地址：福建省泉州市泉秀路中段成洲路口恒祥大厦服务热线：0595-96312 邮政编码：362000

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